人在美国，刚刚破产

这两天天气热，因为无心写程序所以有此文。我当然去不了美国，但昨天不知道哪只耳朵听到了他们这两天破产的事情比较热闹，于是我就来凑凑热闹。本文的数据分析可见我的 Tableau 笔记本

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• 人在美国，刚刚破产^[1]

  • 数据来源^[2]
  • 破产数据分析^[3]
  • 人工智能的回答和我的分析^[4]
  • 附录：正问题及 AI 回复^[5]
  • 附录：反问题及 AI 回复^[6]

数据来源

要说没有写程序吧，也还真有点冤枉自己，因为数据不会平白无故出现在我的电脑里。但是要说写了很多程序吧，也有点好大喜功，因为确实没什么技术含量，数据是美国法院网站公开的，从他们的官网可以下载到 2007 年到 2023 年的全国破产申请数据。该数据按年分类，地理位置能够精确到州，破产种类能够精确到公民在走破产流程的时候选择适用哪一章（Chapter）法条。说到这里我们可能开始有点糊涂，破产就破产，哪来的乱七八糟的 Chapter 呢？这些 Chapter 是否重要呢？

破产数据分析

我将数据呈现在下图中，两张地图分别代表 2007 年到 2023 年之间申报破产的数量特征在各州之间的分布，左下图代表总数量分布，它表明西海岸破产数量较高；而右下图代表 13 章破产与 7 章破产数量的比例（为了行文方便，下文简称“比例”），该比例与左图相反，在东南海岸的比例明显高于西海岸。

而时间序列图则更加有意思，首先，2010 年时破产申请量激增，这代表那次经济危机；其次，破产总量与比例呈现此消彼长的趋势；再次，近期 2021 年出现了比例畸低的奇异事件，但该事件昙花一现，感觉不太寻常。（当然，这只是我的一家之言，由于 2021 年破产申请的数量整体下降，也不能排除是美国政府牺牲公民的破产自由而堵塞破产申请填写通道的下作行径所导致。但不管怎么说，如果有某个世界线上有这么个事件发生的话，那么以下解释想必是有可能说得通的。）

那么，13 章和 7 章破产分别是什么呢？它们的定义可见下表。根据我的理解它们的区别就是立即执行和缓刑的区别

• 第 7 章代表对债务人的资产进行立即清算；
• 而第 13 章代表对债务人的资产进行清点，不是立即清算，而是允许他在 3 - 5 年的时间段内对债务进行归还。引用专家的说法，第 13 章破产“其实是对债务人未来的收入进行再分配”。

人工智能的回答和我的分析

我发现了数据中不寻常的地方，虽然数据反常必有妖，但我对这个领域并不了解，因此我开始向 AI 寻求帮助。当然，为了防止 AI 忽悠我，我采用正、反问题提问的方法，让他把正反方的观点说尽，从而从中火中取栗，经过对双方观点的综合得到靠谱的答案。

经过分析，我觉得针对“2021年美国申请13章破产的人数锐减”这一问题，以下解读是比较中肯的，（顺序不分先后）

1. 法律规定的变化：2020年美国国会通过了一项新法案，扩大了破产保护的范围，这使得更多人能够通过其他途径来解决债务问题，而无需申请13章破产；
2. 房地产市场的回暖：2021年美国房地产市场表现良好，房价上涨，这使得一些人能够通过出售房产等方式来还清债务，避免了破产申请的必要；
3. 疫苗接种率的提高：随着疫苗接种率的逐渐提高，疫情得到了控制，许多企业重新开业，人们的经济收入和就业机会得到了保障，这也减少了破产的必要性；
4. 政府实施的经济刺激措施：2020年，由于新冠疫情的影响，美国政府出台了多项经济刺激措施，包括发放经济刺激支票、延长失业救济等。这些措施缓解了很多人的经济压力，减少了破产申请的数量；
5. 当时的低利率环境：美国央行维持了低利率环境，这使得债务成本降低，减少了破产的必要性。这一点其实得到了事实的印证，随着后来美国政府开始因通胀而加息后，2021 年畸低的 13 章破产比例开始回升。

附录：正问题及 AI 回复

2021年美国申请13章破产的人数锐减的原因有多个，主要包括以下几个方面：

1. 政府实施的经济刺激措施：2020年，由于新冠疫情的影响，美国政府出台了多项经济刺激措施，包括发放经济刺激支票、延长失业救济等。这些措施缓解了很多人的经济压力，减少了破产申请的数量。
2. 房地产市场的回暖：2021年美国房地产市场表现良好，房价上涨，这使得一些人能够通过出售房产等方式来还清债务，避免了破产申请的必要。
3. 低利率环境的维持：美国央行维持了低利率环境，这使得债务成本降低，减少了破产的必要性。
4. 疫苗接种率的提高：随着疫苗接种率的逐渐提高，疫情得到了控制，许多企业重新开业，人们的经济收入和就业机会得到了保障，这也减少了破产的必要性。
5. 法律规定的变化：2020年美国国会通过了一项新法案，扩大了破产保护的范围，这使得更多人能够通过其他途径来解决债务问题，而无需申请13章破产。

综上所述，2021年美国申请13章破产的人数锐减的原因是多方面的，其中政府出台的经济刺激措施、房地产市场的回暖、低利率环境的维持、疫苗接种率的提高以及法律规定的变化等因素发挥了重要作用。

附录：反问题及 AI 回复

2021年美国申请13章破产的人数激增的原因有多个，主要包括以下几个方面：

1. 新冠疫情的影响：新冠疫情对美国经济造成了重大影响，许多企业倒闭、失业率上升，造成大量人口陷入经济困境，促使更多人申请13章破产。
2. 医疗费用的增加：由于医疗保险制度的不完善，美国的医疗费用一直居高不下，许多人因此负债累累，申请13章破产。
3. 高额债务的累积：由于种种原因，许多人无法偿还高额债务，导致破产申请的增加。
4. 购买房产的风险：由于房地产市场的波动，许多人购买房产时负担过重，无法承受房贷压力，导致破产申请的增加。
5. 法律规定的变化：2020年美国国会通过了一项新法案，扩大了破产保护的范围，这使得更多人能够通过13章破产来解决债务问题。

综上所述，2021年美国申请13章破产的人数激增的原因是多方面的，其中新冠疫情的影响、医疗费用的增加、高额债务的累积、购买房产的风险以及法律规定的变化等因素发挥了重要作用。

参考资料

[1]

人在美国，刚刚破产: #人在美国刚刚破产

[2]

数据来源: #数据来源

[3]

破产数据分析: #破产数据分析

[4]

人工智能的回答和我的分析: #人工智能的回答和我的分析

[5]

附录：正问题及 AI 回复: #附录正问题及-ai-回复

[6]

附录：反问题及 AI 回复: #附录反问题及-ai-回复