国民最大的福利

上午和刀总去拜访客户。出来后也到中午了，就附近找了家面馆吃碗牛肉面。

等面的时候，刀总说，五一放假这几天他一直在看房子。

以他现在的情况，买房子是必须要贷款的。就按贷500万考虑，20年下来光利息就要还掉小300万。

很闹心。每天累死累活的，都是在给银行打工。

如果这笔钱，我不用来付首付，而是去投资的话，股票基金之类的，长期下来年化拿个10%没什么问题。

现在买了房子，不仅拿不到这10%，还得让它再吃掉我5%的利息。如果房价的上涨不能抵消这个差异，那其实就是亏的。刀总叹了口气。

我说，刀总此言差矣。杠杆买房、让银行吃你的利息，才是普通人最合算、最可行真正赚到钱的方法。

这是国家给普通百姓最大的一笔福利。

你给我叫盘牛肉，听东哥给你盘一盘。

我说，和之前考虑房价收入比一样，你这是陷入技术性的误区了。

实际上，就像之前说的，房地产就是通货膨胀的蓄水池，通胀才是我们最需要考虑的。

而且通胀对房价的影响，还不只是房价长期上涨。

关于通胀，有一个流传很广的段子

2008年，牛肉拉面4元一碗，我在银行存了10000元，相当于存了2500碗牛肉面。
可是，到了2018年，每碗牛肉面涨到了10元，我存的10000元连本带利应该是13500元左右，牛肉面只剩下了1350碗。
所以我得知道：我在银行存的另外1150碗被谁吃了？！

那我们实际的通货膨胀率怎么考虑？国家每年公布CPI，去年的是2%，但这个数据根本没法用，去市场转一圈就知道了。

实际通胀的话，以前咱用不变价GDP大致算过，20年下来平均是18.7%。今年你有500万首付，明年就相当于只剩400万了。这种贬值速度，你吃得消吗？

你又危言耸听，哪儿有那么夸张。牛肉上来了，刀总插话说。

过去我们经济飞速发展，通胀高。现在城镇化率达到65%，接近快速发展的上限，接下来经济可能会放缓，所以通胀的确可能降低。那就打个对折，按10%考虑，但道理是一样的。

一旦考虑通胀，很多问题就会立马清晰起来。

买房子之前，你的首付每年也是要被是要被通胀吃掉的。放在房产里面，它就是个抗通胀的资产，你就不用再担心通胀会侵蚀它，反而它会随着通胀而不断增值。

就像个下金蛋的鹅。

不放在这里面而是拿去投资，就算拿到了10%的年化，也就勉强和通胀持平，不赔不赚而已。

再说贷款。房贷可以从两个角度考虑，一个是杠杆作用，它可以放大房子的收益率。

拿深圳的均价来说。一套100平的房子，1998年的时候房价50万，现在600万，年化11%。

但你不是用50万买的，而是用30%的首付，15万买的，等于上了3倍杠杆，算下来年化就成了17%，比巴菲特都高了。

就算考虑上你还掉的利息，也还是超过了巴菲特。你敢说你炒股能干过他老人家？

刀总夹了块牛肉，说，那是因为你上了杠杆。要是股市也上杠杆，不也一样能放大收益。

问题是，除了在房地产市场，普通人没有任何机会，能融到这么大一笔、利率这么低、还款期限这么长的钱。

信用卡每天都在用，而一旦你敢分期，年化利率15%，你吃得消吗？经营贷？你首先得注册个公司，还得担着流入股市被抽贷的风险。

更何况哪家能给你分期20年？

房贷还有一个更有趣的地方，你贷出来的款，也就是你欠银行的钱，也会被通胀一直吃掉。

你的贷款，实际上越来越少，越来越少。

现在每个月还3万块钱你觉得吃力，那回想一下自己刚毕业的时候，一个月收入2500块钱的时候。那会儿买了房子，每个月还1000来块钱的贷款，觉得吃力，现在还是负担吗？

为什么？因为通胀吃掉了负债。欠的越多，欠的越久，负债就被吃掉的越多。

等于说，房贷是国家给每个国民最大的一笔福利。银行赚到了5%的利息，而你赚到了通胀，赚到了铸币税，赚到了远多于银行的钱。

所以说，房贷才是真正的最普惠的金融。

听懂了这个，价值百万。

我靠，刀总站了起来，服务员，来两瓶啤酒，一碟花生米，再加一盘牛肉！

关键词：通货膨胀房贷

推荐阅读