悠优来

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2023/01/17阅读:18主题:科技蓝

普通人的商业医疗险配置建议(抄作业啦)

普通人的商业医疗险配置建议(抄作业啦)

写在前面:
社保是国家福利,不管有病、没病都可以参加,所有人都应该配置!
要想商业医疗险购买时费率低、报销比例高,社保也是一个基础条件!

一、惠民保

建议配置人群

  • 经济条件有限的人
    惠民保基础病大多在100元以内。
  • 年级较大的,且需要报销高额住院费用的人群
    超过55岁以上,常规商业医保费率都不会很低。
  • 有基础病的人
    医疗险的健康告知大多偏严格,比如有三高、三阳症状的人群,常规医疗险不好买。
  • 高风险职业的人
    一些医疗险对高风险职业的人群不是很友好。

产品选择

  • 惠民保的地方差异较多,可自行查询相关信息。
  • 有部分地区无此类产品的,可以参考下面产品,根据需要自行扫码参保。

安慧保优点:

  • 无健康告知,不限职业类别
  • 保费低:30天~40周岁,保费99元;41~60周岁,保费199元;61~105周岁,保费799元。
  • 家庭多人购买可享折扣。

详情:

  • 免赔额:2万元。(自己承担的部分,相比其他医疗险,免赔额高)
  • 报销比例:社保内外均为80%;质子重离子100%;CAT-T 80%。
  • 等待期:30天
  • 保险期:1年
  • 投保人群:30天~105周岁,且有社保的人
  • 保额:基本保额100万。
  • 支付方式:微信、支付宝
  • 医院范围:二级及以上公立医院普通部。

注意事项

  • 5类重大既往症不保
    (1)肿瘤类:恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤、颅内肿瘤或占位;
    (2)肝肾疾病:肾功能不全,肝硬化、肝功能不全;
    (3)心脑血管及糖脂代谢类疾病:先天性心脏病、冠心病、心肌梗死、肺动脉高压、高血压3级或伴有并发症、糖尿病且有伴发症等;
    (4)肺部疾病类:支气管扩展、慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;
    (5)其他:东百了、系统性红斑狼疮、再生障碍贫血、胰腺炎、溃疡性结肠炎、艾滋病或HIV阳性、克罗恩病、骨坏死、脊柱/脊椎疾病。
  • 无社保人员不能参保;
  • 有社保而未使用的,不赔付。
  • 健康告知一定要如实回答!

二、百万医疗

百万医疗产品较多,优先推荐保障长期续保的产品

太平健康蓝医保长期医疗险(20年期)

建议配置人群

  • 健康体
    近两年未曾住院、手术,体检无异常项的人群。
  • 非高危职业人群
    此产品只能1~4类职业投保。
  • 55周岁以上的人
    此产品目前支持56~65周岁的人群投保,但需人工核保。
  • 拥有永久居留证的外籍人士

优点

  • 保证续保20年
  • 不限社保范围用药
  • 患病后仍可续保,续保免健告、免等待期
  • 支持智能核保、人工核保
  • 不因个人身体状况的变化,而单独变更费率
  • 支持家庭优惠(3~6人),家庭共享免赔额
  • 新冠阳性/康复可正常投保

详情:

  • 年免赔额:1万元。(自己承担的部分;医保个人账户支付部分或其他商业险报销可以抵扣)
  • 报销比例:100%(先医保报销,扣除免赔额后)
  • 等待期:90天(续保无等待期)
  • 保险期:1年
  • 投保人群:30天~65周岁,注意:56~65岁的需要进行人工核保;
  • 保额:基本保额100万
  • 支付方式:首保支持微信、支付宝,续保银行卡自动扣款
  • 医院范围:二级及以上公立医院普通部。

注意事项

  • 在合同生效前或等待期内所患或出现的疾病(或其并发症)、生理缺陷、残疾;也就是,既往症不赔
  • 健康告知一定要如实回答!
  • 责任免除条款一定要仔细阅读。
  • 健告如下图所示(不问不答,问什么答什么)

平安e生保·互联网长期医疗(20年期)

建议配置人群

  • 健康体
    近两年未曾住院、手术,体检无异常项的人群。
  • 要求“大公司”的人

优点

  • 保证续保20年
  • 不限社保范围用药
  • 不因个人的身体状况或历史理赔情况而拒绝续保,且停售也不影响保证续保权
  • 支持智能核保
  • 不因个人身体状况的变化,而单独变更费率
  • 支持家庭单(3人以上,主险95折)

详情:

  • 年免赔额:1万元。(自己承担的部分;医保个人账户支付部分或其他商业险报销可以抵扣)
  • 报销比例:100%(先医保报销,扣除免赔额后)
  • 等待期:90天(续保无等待期)
  • 保险期:1年
  • 投保人群:28天~55周岁
  • 保额:年赔付限额200万,保证续保期内限额800万;
  • 支付方式:首保支持微信、支付宝,续保银行卡自动扣款
  • 医院范围:二级及以上公立医院普通部。

注意事项

  • 既往症不赔
  • 康复治疗、康复中心等以康复为主要功能的科室产生的费用不赔;
  • 健康告知一定要如实回答!(问啥答啥,不问不答)
  • 责任免除条款一定要仔细阅读。
  • 仅支持智能核保,核保不通过无法购买。
  • 仅承担医院内发生,并由医院收取的费用。(院外购药、院内非医院自有药房等费用均不赔付)
  • 特殊职业类别不可投保

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